Presentiamo adesso uno dei prestiti
personali di Banca delle Marche.
E’ il contratto con il quale la Banca (mutuante)
consegna ad un soggetto/cliente (prestatario) una quantità di
denaro – finanziamento di durata massima 120 mesi ed importo massimo
pari a € 30.987,41 – e quest’ultimo si impegna a restituire
altrettanto denaro più gli interessi pattuiti (secondo un piano di
ammortamento) in un determinato periodo di tempo (mediante
pagamento periodico di rate mensili comprensive di capitale ed
interessi, secondo un tasso fisso o variabile). Nella tipologia
con ammortamento differito è previsto un periodo di differimento della
decorrenza del piano di ammortamento, nel quale il cliente non paga
alcuna rata. In questo caso gli interessi di differimento vengono
calcolati al tasso annuo nominale e suddivisi in quote uguali su
ciascuna rata del piano di ammortamento. Il finanziamento può essere
assistito da garanzie e la Banca può richiedere al prestatario/cliente
una copertura assicurativa a garanzia del rimborso del credito
derivante dal finanziamento. Tale copertura assicurativa è
obbligatoria per i prestiti con durata superiore a 60 mesi, compreso
l’eventuale periodo di differimento del piano di ammortamento. Il
prestatario – se previsto in contratto - ha la possibilità di
estinguere anticipatamente (unicamente in modo totale) il
finanziamento dietro pagamento di un compenso onnicomprensivo (“commissione
di anticipata estinzione”).
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Rischio tasso: in caso di finanziamento a tasso fisso
il prestatario non potrà beneficiare (in termini di minore
onerosità del servizio del debito) di una futura riduzione dei
tassi; in caso di finanziamento a tasso variabile il prestatario si
assume il rischio di vedersi aumentare l’ammontare degli interessi
pagati sul debito residuo (servizio del debito) come
conseguenza di un rialzo dei tassi.
Interessi di mora
Ove il pagamento della rata non risultasse eseguito
entro il periodo di franchigia dalla scadenza sopra indicato, saranno
dovuti alla Banca interessi di mora, calcolati sull’intero importo
della rata, nella misura indicata in contratto.
Risoluzione del contratto
Il presente contratto si risolverà di diritto, con
decadenza dal beneficio del termine e senza necessità di alcuna
preventiva formalità, diffida, messa in mora o domanda giudiziale, con
l'obbligo, per il prestatario e per i suoi garanti, dell'immediata
restituzione del capitale residuo, delle rate scadute e non in pagate,
degli interessi di mora, nonché delle spese e di quanto dovuto in
dipendenza del finanziamento, nei seguenti casi
a) mancato pagamento, alle scadenze convenute, anche
di una sola delle predette rate;
b) nel caso in cui il prestatario o uno dei garanti
subiscano protesti, procedimenti concorsuali, procedimenti
conservativi o esecutivi ovvero iscrizioni ipotecarie e trascrizioni
comunque pregiudizievoli o compiano qualsiasi atto che diminuisca la
loro consistenza patrimoniale o economica. E’ comunque facoltà della
banca riammettere il prestatario al beneficio della rateizzazione
previo pagamento delle rate scadute e degli interessi di mora e delle
spese.
Estinzione anticipata
Non è consentita l’estinzione parziale del debito.
L’estinzione totale anticipata del finanziamento è ammessa con
contestuale applicazione a carico del prestatario di una penale
calcolata sul debito residuo in linea capitale anticipatamente
restituito. Se è previsto un periodo di differimento dell’inizio
ammortamento, sono valide le seguenti condizioni:
- nel caso in cui in detto periodo non maturino
interessi (tasso zero), l’estinzione anticipata totale è consentita
solo dopo il termine indicato in contratto;
- nel caso in cui in detto periodo maturino interessi
al tasso previsto contrattualmente, l’estinzione anticipata è sempre
consentita. Se la stessa avviene nel periodo di differimento, il
cliente è tenuto al pagamento degli interessi già maturati dalla data
di erogazione alla valuta di estinzione oltre alla restituzione del
capitale; se l’estinzione avviene dopo la scadenza del periodo di
differimento, il cliente è tenuto al pagamento di tutti gli interessi
di differimento maturati e non pagati, del rateo interessi della rata
di ammortamento in corso e del residuo in linea capitale.
Sospensione rata (qualora contrattualmente
prevista). A condizione che il finanziamento sia in regolare
ammortamento, la parte finanziata può chiedere alla Banca di
sospendere il pagamento della/e rata/e in scadenza (fino ad un numero
massimo di rate consecutive stabilito in contratto). La sospensione
del pagamento delle rate:
- potrà essere richiesta nel corso di maturazione
della rata, una volta trascorso il periodo di tempo dall’erogazione
stabilito in contratto;
- se presentata il giorno di scadenza di una rata, si
intenderà riferita alla/e rata/e successiva/e;
- potrà essere concessa dalla Banca, a suo
insindacabile giudizio, sino al numero massimo di volte stabilito in
contratto, fermo restando che tra una sospensione del pagamento
della/e rata/e e la successiva, dovrà intercorrere il numero minimo di
rate ivi indicato;
- comporterà il pagamento di una commissione, nella
misura stabilita in contratto, che la parte finanziata dovrà versare
contestualmente alla prima rata a scadere successiva alla
sospensione”;
- avrà l’effetto di prolungare la durata complessiva
dell’ammortamento per un periodo equivalente a quello della/e rata/e
sospesa/e. Le quote in conto capitale delle rate in scadenza
successivamente al periodo di sospensione saranno identiche alle quote
in conto capitale stabilite nel piano di ammortamento iniziale per le
rate ancora a scadere al momento della richiesta di sospensione
stessa; pertanto la quota capitale della prima rata a scadere
successiva alla sospensione sarà uguale alla quota capitale della
prima rata sospesa. Sulla prima rata a scadere successiva alla
sospensione, gli interessi saranno calcolati, con le modalità ed al
tasso indicati in contratto, sul residuo importo in linea capitale,
dal giorno di decorrenza degli interessi sulla prima rata di cui è
stata consentita la sospensione del pagamento.
Per maggiori informazioni
sui prestiti contro la cessione del quinto dello stipendio erogati
dalla banca delle Marche Vi invito a consultare il sito ufficiale.