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Accensione Mutuo. Come fare per accendere un Mutuo? I passi fondamentali per accendere un mutuo presso una banca o presso una finanziaria, solitamente sono sempre gli stessi. Di seguito trovate le informazioni che vi interessano. Una volta svolta l’istruttoria, la banca, acquisita la documentazione inoltrata ed effettuati ulteriori accertamenti (quali l'acquisizione della "dichiarazione notarile preliminare" sul bene offerto in garanzia, nonché della "relazione tecnico-estimativa" redatta da un tecnico di sua fiducia), è in grado di deliberare il finanziamento. A delibera avvenuta la banca ne da immediata comunicazione al richiedente e fissa la data della stipula dell'atto pubblico di finanziamento (concessione formale del mutuo). continua

La presente sezione riporta una sintesi delle clausole contrattuali di natura non economica. Il testo integrale delle clausole che regolano il rapporto tra la banca ed il cliente è contenuto nel contratto.
Erogazione. Il mutuo è concesso ed erogato da UniCredit Consumer Financing Bank S.p.A.(di seguito anche solo Banca).; UniCredit Banca S.p.A. agisce in qualità di soggetto collocatore dei mutui di UniCredit Consumer Financing Bank S.p.A.
 

Costituzione deposito Cauzionale / Obblighi. Dopo la stipula, in attesa che venga consegnata alla Banca la documentazione comprovante la valida iscrizione dell’ipoteca, l’avvenuta assicurazione
dell’immobile e gli altri obblighi specifici previsti in contratto, la somma mutuata viene riconsegnata alla Banca al fine di costituire un deposito cauzionale.
E’ anche facoltà della Banca di mettere immediatamente a disposizione del cliente le somme mutuate: in tal caso resta comunque l’obbligo da parte del cliente di fornire alla Banca i documenti richiesti.
Svincolo delle somme costituite in deposito cauzionale.
Qualora sia previsto il deposito cauzionale, l’effettiva disponibilità del mutuo è subordinata alla consegna dei documenti di cui sopra ed in genere avviene nell’arco di circa 10/15 giorni dalla stipula: tale termine è indicativo in quanto si tratta di adempimenti non dipendenti dalla Banca.
 

Ipoteca. A garanzia di tutti gli importi dovuti in relazione al mutuo la Banca richiede la concessione di ipoteca di norma di primo grado per un importo pari al 150% dell’importo finanziato, da iscriversi su beni immobili del mutuatario o di terzi (garanti).
 

Modalità di rinegoziazione. Il tasso d’interesse rimarrà fisso fino alla duecentoquarantesima rata.
Successivamente a tale scadenza, ovvero dalla duecento-quarantunesima rata, fino al rimborso totale del capitale mutuato, il mutuo continuerà a tasso variabile corrispondente inizialmente al tasso “Euribor – 365° 3 mesi” rilevato da “Il Sole 24 Ore” con valuta la data di scadenza del tasso previdente, maggiorato dello spread contrattualmente previsto su base annua e diviso dodici. Allo scadere del periodo a tasso fisso resta ferma la possibilità del cliente di chiedere - con riserva di accettazione da parte della Banca – di ricontrattare l’operazione a tasso fisso alle condizioni di mercato che si proporranno tempo per tempo.
 

Interessi. Dalla duecento-quarantunesima rata e fino al termine del mutuo verrà applicato un tasso variabile con una riduzione pari allo 0,20 rispetto allo spread originariamente fissato;il nuovo spread finito applicato fino al termine del mutuo sarà pari a massimo 2,35 punti percentuali in ragione d’anno.
In caso di richiesta del Cliente, accettata dalla Banca, di passaggio a tasso variabile prima della scadenza contrattuale del Tasso Fisso, non è prevista la riduzione dello spread che fino alla scadenza del mutuo resterà invariato e pari a quello di erogazione.
 

Commissioni e spese. La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare – anche in senso sfavorevole al mutuatario - le commissioni e spese, percepibili durante l’intera durata del mutuo rispettando le prescrizioni di legge.
 

Estinzione anticipata. Il mutuatario ha la facoltà di rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo.
 

Obbligazioni. I Mutuatari ed i garanti assumono diversi obblighi legati alla garanzia ipotecaria (tra cui: pagare ogni tassa/tributo relativo all’immobile, mantenere ilbene con la diligenza del “buon padre di famiglia”, informare la Banca di diritti che i terzi dovessero reclamare sull’immobile) e alla propria capacità di pagare le rate del mutuo (tra cui: segnalare alla Banca ogni mutamento della propria situazione economica).
Assicurazione contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione, scoppio e caduta di aeromobile.
I mutuatari ed i garanti sono tenuti ad assicurare l’immobile ipotecato con vincolo a favore della Banca in relazione al credito residuo. Qualora non si provveda all’assicurazione potrà provvedere direttamente la Banca imputando ai Mutuatari/garanti le relative spese. I mutuatari/garanti devono informare la Banca di ogni sinistro entro tre giorni.

Risoluzione del contratto di finanziamento. La Banca avrà diritto di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine ove ricorrano le ipotesi di cui all'art. 1186 codice civile e di risolvere il contratto qualora vi siano stati inadempimenti del mutuatario in relazione:ai documenti da fornire alla banca, al regolare pagamento delle rate di mutuo e di quant’altro dovuto, agli obblighi assicurativi ed agli altri obblighi che il cliente si è assunto in relazione alla garanzia ipotecaria ovvero qualora vi sia pericolo di pregiudizio per il credito o per la garanzia della Banca. Nei casi di cui sopra la Banca avrà diritto di chiedere l’immediato pagamento di ogni suo credito relativo al mutuo.

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