CASA: Info Mutui Ipotecari
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Il mercato dei fabbricati residenziali ha assunto negli ultimi anni
una sempre maggiore rilevanza in termini di immobili compravenduti (NTN)
e, conseguentemente, in termini di capitali investiti per l’acquisto
dell’abitazione, le famiglie consumatrici per poter acquistare
l'abitazione ricorrono nella gran parte dei casi ad un finanziamento
- mutuo - erogato da un istituto finanziario dietro rilascio di una
garanzia reale - l'ipoteca.
Lo studio che qui di seguito è presentato e sviluppato, si rivolge a
questo specifico settore delle compravendite avvenute nel 2007 con
l'erogazione di un mutuo ipotecario (NTN ip) che, come è noto,
necessita di una registrazione presso l'Ufficio di Pubblicità
Immobiliare (ex Conservatorie dei Registri Immobiliari).
Le analisi riportate nel presente rapporto riguardano solamente
l’elaborazione dei dati relativi alle erogazioni di finanziamenti
concessi alle persone fisiche1 per l’acquisto di immobili
residenziali, limitatamente al settore del finanziamento effettuato
mediante mutuo di tipo ipotecario, con rilascio di una garanzia
(ipoteca) sul bene acquistato a favore dell’Ente erogante.
Va anzitutto segnalato che, in questo caso, il numero di
compravendite cui si fa riferimento sia complessivo (NTN) e sia
correlato all’accensione di un mutuo ipotecario sull’abitazione
oggetto di compravendita (NTN ip), è comprensivo delle transazioni
derivanti dalle cartolarizzazioni operate dallo Stato e dagli enti
previdenziali mediante le società SCIP (1 e 2) mentre nelle altre
pubblicazioni inerenti il mercato immobiliare, note semestrali e
Rapporti immobiliari annuale, le statistiche sui volumi di
compravendita escludono quelli attivati dalle SCIP. E’ corretto,
infatti, includere nell'analisi relativa ai mutui ipotecari anche
tali compravendite poiché per gli attori del mercato dei mutui è
irrilevante l’origine della compravendita.
I dati su cui si basano le elaborazioni del presente Rapporto sono
tratti dagli archivi della pubblicità immobiliare dell’Agenzia del
Territorio, in cui, com’è noto, sono registrati tutti gli atti di
compravendita e gli atti stipulati con gli istituti erogatori di
mutui ipotecari.
Considerando tali dati e selezionando quei mutui ipotecari relativi
ad abitazioni acquistate nell’anno dell’iscrizione del mutuo
ipotecario, si è determinato l’universo delle abitazioni il cui
acquisto è stato assistito da mutuo ipotecario.
Il trend di crescita del NTN ip in atto da alcuni anni, che aveva
portato ad aumenti di notevole entità, in linea anche con
l’andamento delle compravendite (NTN) del mercato residenziale, ha
subito una decisa inversione di tendenza nel 2007 registrando una
sensibile diminuzione (-9,5).
Si registra, inoltra, che anche l’entità del capitale erogato per
mutui ipotecari destinato ad acquisti di abitazioni in decisa
crescita negli anni precedenti (è passato da € 39,9 miliardi
nell’anno 2004, a € 46,4 miliardi nell’anno 2005, con un incremento
del 16,2% ed a € 51,6 miliardi nel 2006 con un incremento, rispetto
al 2005 del 11,2%), nel 2007 si riduce rispetto all’anno precedente
(- 9,2% circa), attestandosi su un ammontare di capitale erogato
pari a 47,4 miliardi di euro.
La distribuzione territoriale dei mutui ipotecari e l’incidenza
degli acquisti con mutuo ipotecario rispetto al totale delle
compravendite viene analizzata nel capitolo 2. I capitoli 3, 4 e 5
sono dedicati, rispettivamente, alla distribuzione territoriale dei
mutui ipotecari per ammontare del capitale prestato, ai tassi di
interesse iniziali (all’atto di stipula) praticati nelle diverse
zone d’Italia con riferimento ai mutui in oggetto e, infine, alla
durata dei mutui. Nel capitolo 6 si riporta come è variato l’importo
della rata media di mutuo per macro-aree geografiche, nel periodo
2004-2007, utilizzando la durata media in anni ed il tasso
d’interesse medio iniziale. Nel capitolo 7, infine, si riporta, con
riferimento al 2007, un’analisi incentrata sulle dimensioni (piccola-media-grande)
delle abitazioni acquistate con l’ausilio di un mutuo ipotecario,
riferendosi, in particolare, alla loro distribuzione, al capitale
erogato ed alla durata del mutuo.
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